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中意人寿个险渠道人身保险投保规则74页.ppt

  • 更新时间:2019-07-11
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客户身份识别及递交身份证明文件的规定?符合下列条件时需递交投保人、被保险人和实际付款人的有效身份证件的复印件:同一被保险人当次投保,首期以银行转账方式交纳保费,折合年度应交基本保险费x交费期≥20万元;“折合年度应交基本保险费”的计算方法:趸交或年交等于本期应交基本保费;半年交:本期应交基本保费X 2;季交:本期应交基本保费X 4;月交:本期应交基本保费X 12。“转账”释义:采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、移动支付等支付结算工具,将保费缴入保险公司银行账户的,应视为 “款项划转”。有效身份证件指依据法律规定,由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等,如:居民身份证、户口簿、护照、军人证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。未满3岁儿童未办理户口簿,可以出生证替代户口簿。

第六条  客户身份识别及递交身份证明文件的规定?FATCA身份识别的规定,美国标记的定义:客户告知为美国籍、护照信息出生地为美国、美国地址、美国电话号码或美国银行账户。美国人:指美国籍或非美国籍但需向美国政府纳税的个人(如:美国绿卡持有者),需递交有效身份证明文件(护照、绿卡)复印件,并同时签署《FATCA客户声明文件》及W-9问卷。非美国人:指含有美国标记但无需向美国政府纳税的个人,需递交有效身份证明文件(护照、身份证、户口本)复印件,并同时签署W-8BEN问卷。

CRS身份识别的规定,投保人、被保人仅为中国税收居民(中国大陆居民),无需填写《个人税收居民身份声明文件》,投保人、被保人仅为非中国税收居民(港澳台居民、中国以外的其他国家地区税收居民),填写《个人税收居民身份声明文件》。并提供身份证明文件复印件(如护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等)。投保人、被保人既是中国税收居民,又是其他国家(地区)税收居民,填写《个人税收居民身份声明文件》。并提供中国及其他国家身份证明文件复印件。

投保一年期以上保险,需对投保人、被保险人进行CRS客户身份识别。客户为美国人或美国标记客户,执行CRS规则外,须同时执行FATCA规则。被保险人为私营业主或在公司拥有股份的,企业开具的收入证明不作为财务证明文件;股票/基金,房租收入不计算在个人收入内,不作为财务证明文件;被保险人为党政机关、企事业单位、金融行业或国内知名企业的员工,累计风险保额不超过300万元时可用单位人事部门出具的聘用合同或任职证明代替工资单;可用记有工资入账的银行卡(存折)对账单代替工资单;可用购房合同及房款发票代替房产证;当被保险人为私营企业主或股东时,方才需要提供企业资产证明。企业资产证明包括:企业最近三年的年度末财务报表(如资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表辅助说明等)、验资报告、股权证明、年审报告、企业纳税证明等。如企业开业至投保尚未满年度的,也可以提供最近的月报表。上述资料需加盖企业公章。

第一条  被保险人财务核保,银行VIP客户标准:日均存款余额不低于50万元人民币或等值外币,需提供对应的银行卡复印件+银行对账单(或银行出具的证明文件)。如:花旗银行金卡客户、招商银行金葵花客户、建设银行白金卡客户、农业银行金穗卡客户、各银行财富卡、黑卡、无限卡客户?、各银行私人银行卡客户等;对所提供的财务资料不足以证明被保险人所填写的年收入时,核保员有权要求被保险人补充其他能证明其年收入的财务资料;对被保险人所告知的财务状况有疑问时,无论其保额是否达到需提供财务资料的保额,核保员有权要求被保险人提交相关财务资料。


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