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平安保障缺口计算应用线下演练19页.pptx

  • 更新时间:2019-05-14
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资料部分文字内容:

家庭构成信息收集,业:陈先生,为了数据测算的准确性,需要您配合提供一些数据,您放心,所有的资料我都会保密的。另外,可能会谈到一些关于“病、死、残”的问题,希望您不要介意。那我们现在开始吧?客:好的,没关系,那我们开始吧。业:第一个信息需要了解您的家庭构成情况。您现在的是单身、已婚、还是已婚有娃呢?客:已婚有娃了业:好的,那就选已婚有娃这项。业:第二个信息,是您的年收入水平。年收入将用于计算特定风险下,您的收入损失以及维持家庭生活质量所需的费用,是非常核心的测算数据。年收入应该包含您的工作税前收入、投资收入及其他稳定收入。那陈先生您一年的年收入是多少呢?客:一年大概18万吧。业:好的,那我们可以滑动到18万的位置。

希望获得的重疾医疗服务信息收集,业:陈先生,随着医疗技术的发展,重大疾病治愈率越来越高,但前提是要有足够的费用准备。一旦发生重大疾病,首先至少要准备好30万重大疾病治疗费。当然社保可以解决大部分的住院费用,而重疾将引发三笔费用,第一是社保外的医疗费用,第二是后期的营养康复费、第三是生活费,您认可吗?业:当然,我们每个人对医疗服务的要求不同,一般基础的医疗服务大概需要20万,如果想有更好的医疗服务,可能需要花费到30万、50万甚至更多。您觉得多少钱比较合适呢?客:那就30万吧。

业:根据您的情况,系统已为您测算出所需的保障额度。人身/残疾保障方面,建议配置5倍年收入,额度为90万。重疾保障方面,建议配置治疗费与1倍年收入之和,额度为48万。这是为了确保风险发生时,您和家人的生活质量不会被改变。当然,额度也是可以根据我们的预期调整的,您看人身/残疾保障额度够不够?还要加吗?客:先这样吧,不用加了。

保障缺口解读,业:陈先生,结合您的实际情况,系统已为您测算出了保障缺口,让我们一起来看一下。您看,您的疾病身故缺口90万,意外身故缺口85万,补充后可在不幸来临时留给家人一份爱,残疾缺口80万,补充后可解决个人长期的收入损失,重疾缺口55.2万,补充后可缓解家庭负担,同时您还缺少津贴型的医疗保障。客:有这么大的缺口吗?

业:陈先生,我们以重疾为例,一是治疗费用,一般大约30万左右;二是康复费用,比如手术后5年需要的营养费,假设每天100元,5年需要18万元;三是生活费,假设月支出6000,那么5年开支为36万元;所以重疾一旦发生,三笔费用为84万;当然社保可以解决一部分,但社保之外的费用对家庭的影响还是很大的!您还觉得这90万的身故缺口很高吗?客:确实有些道理。

保费预算确认,业:根据您的缺口,系统也为您制定了3档方案,分别有基础版,舒适版、无忧版。这3个版本的主要区别是保额不同,基础版的保额是保障缺口的60%,保障基础治疗,舒适版是80%,保障治疗和家庭生活,无忧版是100%,保障家庭生活品质。这3个版本,您觉得哪个版本最能帮到您呢?客:舒适版吧。业:好的。另外我们一般建议,在不影响家庭生活品质的情况下,拿出收入的10%用来建立保障,那么,您愿意每月投入多少来解决保障缺口问题呢?客:大约1000元吧。业:好的,我会为您设计两个版本的建议书,一份是按照舒适版保额设计的,一份是按照您可承担保费设计的,您可以做个比较。客:好的,你先把建议书做出来吧。
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